人們常說歲月是把殺豬刀，總會在人的臉上留下痕跡，對于保險產(chǎn)品來說，何嘗不也是如此，由于保險市場的激烈競爭，保險產(chǎn)品隨著時間推移，新舊交替、優(yōu)勝劣汰，舊日里看起來交費(fèi)低保障全的產(chǎn)品，幾年后戴在頭上的光環(huán)會黯然失色，今天談到的平安福享安康就是這種類型，那么這款老產(chǎn)品是否還有投保價值呢？就像廉頗一樣，雖然年紀(jì)大了，是否還可以在保險市場沖鋒陷陣呢？

本期產(chǎn)品評測看點(diǎn)：

1、保險產(chǎn)品的頻繁更新?lián)Q代對消費(fèi)者好嗎？

2、平安福享安康兩全保險是否還有投保價值？

3、過去買了的舊版產(chǎn)品如何處理？

一、“國十條”激發(fā)保險業(yè)創(chuàng)新活力

“問渠那得清如許，唯有源頭活水來”。 保險業(yè)激烈競爭蓬勃發(fā)展離不開政策扶持，自從國務(wù)院出臺《關(guān)于促進(jìn)保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》后，由于國家大力支持強(qiáng)調(diào)保險業(yè)姓保，回歸保障本質(zhì)，加上新興互聯(lián)網(wǎng)保險公司的崛起，包括電商平臺都想要分一杯羹，新產(chǎn)品層出不窮，這種競爭激發(fā)了保險業(yè)創(chuàng)新活力。

對于消費(fèi)者來說，保險產(chǎn)品頻繁換代帶來的是條款更優(yōu)、價格更低，性價比更好，好比一股活水，直接沖擊過去保險市場的霸王條款，帶動保險公司理賠和服務(wù)水平的提升，從長遠(yuǎn)來看，對消費(fèi)者是有利的。

二、平安福享安康兩全保險與同類產(chǎn)品對比分析

福享安康是一款固定10年交費(fèi)，有身價和45類重疾，保至80歲退保費(fèi)128%，因此選擇安鑫保，一樣保身價和45類重疾，保至80歲退保費(fèi)，另外還有一款當(dāng)前熱門保障型產(chǎn)品國壽福至尊版，看福享安康和同類型產(chǎn)品及熱門產(chǎn)品對比有何優(yōu)勢。具體如下：

通過三款產(chǎn)品對比可以看到，福享安康跟當(dāng)前熱門產(chǎn)品國壽福相比，保障范圍上沒法比，重疾范圍保的窄，還沒有輕度重疾和豁免，不過這款產(chǎn)品還是有一些賣點(diǎn)：

1、交費(fèi)價格比較低

同樣是交10年，福享安康比安鑫保和國壽福至尊版交費(fèi)更低，而且滿期返還比安鑫保高，說明這款產(chǎn)品定價費(fèi)率很低。

2、全面的身價和重疾保障

福享安康不像一些重疾險，只保重疾，死亡只退保費(fèi)不賠保額，福享安康是一款不僅賠保額，而且是根據(jù)保額和保費(fèi)128%取大者，所以保費(fèi)不倒掛，而且賠的更高。

說到這里細(xì)心的人應(yīng)該會發(fā)現(xiàn)，這款產(chǎn)品具有非常好的財(cái)富傳承功能，同樣交費(fèi)，買的保額肯定比國壽福、安鑫保等產(chǎn)品更高，意味著買的身價更高，而且滿期可以退的更高，交費(fèi)時間短對于四五十歲的人來說也合適。

產(chǎn)品點(diǎn)評：平安福享安康由于交費(fèi)期限固定為10年，加上不能附加醫(yī)療，且保障范圍窄，在當(dāng)前保險市場上難有競爭力，但是對于特定人群的特定需求來說，這款產(chǎn)品具有身價保障，且含常見45類重疾，加上滿期返還高，且保費(fèi)不倒掛，不會虧本，做財(cái)富傳承可以考慮。

三、相關(guān)知識

過去買的舊版產(chǎn)品如何處理？

1、看需求

不管買的哪家公司什么產(chǎn)品，只要符合當(dāng)前的需求，拿走當(dāng)前的風(fēng)險就可以，比如過去買的醫(yī)療，現(xiàn)在依然可以報銷就可以；如果買的重疾險有身價保障和重疾，符合自己的身價需要，也可以接受。

2、看缺口

如果買的產(chǎn)品有保障缺口，比如福享安康沒有輕疾和醫(yī)療保障，日常普通疾病一律不賠，可以考慮買個高額醫(yī)療險，這樣疾病住院就能賠，加上輕疾一般治療費(fèi)用不高，有醫(yī)療險也能解決部分部分風(fēng)險，這樣舊版產(chǎn)品沒有輕疾的缺陷就不再那么明顯。