中銀三星保險(xiǎn)公司最新研發(fā)的尊享守護(hù)兩全意外險(xiǎn)，和人保百萬(wàn)身價(jià)B非常相似，不僅都可以承保到90歲高齡，且合約到期可返保費(fèi)。在保險(xiǎn)責(zé)任上兩款產(chǎn)品也非常相同，那么，這兩款返還型意外險(xiǎn)哪款更值得買呢？

本期產(chǎn)品評(píng)測(cè)看點(diǎn)：

1、返還型意外險(xiǎn)值得不值得買？

2、尊享守護(hù)兩全和人保百萬(wàn)身價(jià)B對(duì)比分析

一、返還型意外險(xiǎn)值得不值得買？

消費(fèi)型意外險(xiǎn)，每年投保200元以下，能獲取50萬(wàn)的左右的保額，從性價(jià)比的角度出發(fā)，意味著買返還型的意外險(xiǎn)高于近5-6倍的保費(fèi)。

對(duì)比起消費(fèi)型的意外險(xiǎn)，返還型意外險(xiǎn)優(yōu)缺點(diǎn)還是較為突出的，可以這樣概況：

優(yōu)點(diǎn)：保額高、承保長(zhǎng)期意外險(xiǎn)并不需要擔(dān)心續(xù)保問(wèn)題，而消費(fèi)型的意外險(xiǎn)，在保障人發(fā)生了疾病或者疾病理賠之后，保險(xiǎn)公司很有可能為了規(guī)避道德風(fēng)險(xiǎn)，不接受續(xù)保。

短板：但缺陷是投保費(fèi)用也高。

二、尊享守護(hù)兩全和人保百萬(wàn)身價(jià)B對(duì)比分析

百萬(wàn)身價(jià)返還型的意外險(xiǎn)相似度強(qiáng)，如尊享守護(hù)兩全和人保百萬(wàn)身價(jià)B均在保障期限上都可長(zhǎng)達(dá)30年，來(lái)看看兩款產(chǎn)品的基本情況：

在保障期限的情況下，兩者還是有一些差別的：

區(qū)別一：產(chǎn)品身故保障不同

中銀三星尊享守護(hù)兩全意外險(xiǎn)在三個(gè)年齡階段18-41周歲、42-61周歲、62周歲依次對(duì)身故的賠付比例是保費(fèi)的160%、140%、120%，而人保在身故賠付方面只有60歲之前的與61歲之后兩個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，分別是160%與120%，相對(duì)更為統(tǒng)一。

區(qū)別二：承保責(zé)任不同

中銀三星尊享守護(hù)兩全意外險(xiǎn)的承保范圍比百萬(wàn)身價(jià)要略寬一些，更為全面，法定假日、電梯都有賠付。

區(qū)別三：保額賠付并不同

人保的百萬(wàn)身價(jià)B在保額賠付方面做出了細(xì)心的設(shè)置，如航空意外五倍賠、自駕雙倍賠，而中銀三星尊享守護(hù)兩全保障計(jì)劃均在航空意外保障與自駕保障上均是賠付基本保額。

產(chǎn)品點(diǎn)評(píng)：尊享守護(hù)兩全和人保百萬(wàn)身價(jià)B兩款返還型意外險(xiǎn)，在承保責(zé)任上，尊享守護(hù)兩全保障更全，適合普通消費(fèi)者投保，但保百萬(wàn)身價(jià)B針對(duì)航空意外和自駕保障大大提升了身價(jià)保額，非常適合出差的人與私家車主投保。