說(shuō)到生病，大家最怕的就是生大病，平時(shí)有個(gè)頭痛腦熱的雖然也叫“生病”，但是對(duì)我們的經(jīng)濟(jì)生活、身體健康并不會(huì)造成實(shí)質(zhì)性的影響。但是“大病”就不一樣了，嚴(yán)重的摧殘身體甚至死亡，而且輕而易舉就把整個(gè)家給掏空了。很多人都想知道哪些保險(xiǎn)可以保障“大病”，今天我們就專(zhuān)門(mén)來(lái)聊一聊。

一、大病醫(yī)保

大病醫(yī)保是由政府從醫(yī)保基金劃撥資金，想商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)購(gòu)買(mǎi)大病保險(xiǎn)，對(duì)參保人換高額醫(yī)療費(fèi)大病、經(jīng)基本醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)后需個(gè)人負(fù)擔(dān)的合規(guī)醫(yī)療費(fèi)用，給予“二次報(bào)銷(xiāo)”。也就是說(shuō)，參保人員年度內(nèi)累計(jì)發(fā)生的超過(guò)基本醫(yī)療保險(xiǎn)最高支付限額以上的醫(yī)療費(fèi)用，也可以部分或全部通過(guò)大病醫(yī)保來(lái)支付。

具體報(bào)銷(xiāo)比例由當(dāng)?shù)卣_定，實(shí)際報(bào)銷(xiāo)比例不低于50%。原則上醫(yī)療費(fèi)用越高，報(bào)銷(xiāo)比例就越高，最終實(shí)際報(bào)銷(xiāo)水平可高達(dá)95%，很多省市的大病報(bào)銷(xiāo)不設(shè)封頂線(xiàn)，沒(méi)有最高支付限額限制。大病醫(yī)保可以說(shuō)是國(guó)家給老百姓的福利，每個(gè)人都應(yīng)該給自己投保一份。

二、重疾險(xiǎn)

人一旦罹患重疾，亟需的便是昂貴的醫(yī)療費(fèi)，首先想到的便是重疾險(xiǎn)。重疾險(xiǎn)是一種給付型保險(xiǎn)，對(duì)于保險(xiǎn)金的賠償是約定給付的，也就是“約定疾病或疾病狀態(tài)”或“約定手術(shù)”，并不是流傳的確診重疾就賠付。

其實(shí)，重大疾病的治療費(fèi)用，可以通過(guò)醫(yī)療險(xiǎn)來(lái)解決很大一部分。重疾險(xiǎn)的本質(zhì)是一種收入損失險(xiǎn)。

人在罹患重疾以后，治療費(fèi)只是巨額支出的一部分，更大的損失來(lái)自疾病治療后，因?yàn)椴荒苷９ぷ鲙?lái)的收入損失，以及術(shù)后的康復(fù)護(hù)理和營(yíng)養(yǎng)費(fèi)用。

所以說(shuō)，家庭支柱最好要配置好重疾險(xiǎn)。而且，在收入增長(zhǎng)期保額越高越好，防止家庭支柱發(fā)生重疾后，整個(gè)家庭因病返貧的現(xiàn)象發(fā)生。推薦閱讀：瑞華個(gè)人短期重疾險(xiǎn)怎么樣 好不好？

三、醫(yī)療險(xiǎn)

人們?cè)谫?gòu)買(mǎi)保大病的保險(xiǎn)時(shí)，首先想到的便是重大疾病保險(xiǎn)。但是在某些方面，重疾險(xiǎn)+社保的組合仍然具有局限性。

重疾險(xiǎn)雖然可以解決因?yàn)榧膊‘a(chǎn)生的大額醫(yī)療費(fèi)用支出以及收入損失，但是重疾險(xiǎn)是約定賠付的，也就是說(shuō)只有發(fā)生了合同約定的疾病才賠付。問(wèn)題是萬(wàn)一碰巧發(fā)生的疾病不在大病范疇怎么辦？若要做到保障全方位無(wú)死角，醫(yī)療險(xiǎn)不容忽視。醫(yī)療險(xiǎn)的賠付不分病種，可以彌補(bǔ)社保和重疾險(xiǎn)的缺陷。

抵抗大額支出的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，是每個(gè)人必備的保險(xiǎn)。百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)保費(fèi)低保額高，30歲左右的年紀(jì)買(mǎi)到百萬(wàn)的年保額，也只有300元左右。所以，對(duì)于預(yù)算有限的家庭，可以先入百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)來(lái)對(duì)沖大病風(fēng)險(xiǎn)。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)有一個(gè)致命的缺陷——不保證續(xù)保。也就是說(shuō)，今年能買(mǎi)到的醫(yī)療險(xiǎn)，明年就可能因?yàn)樽约荷眢w狀況惡化或者產(chǎn)品停售而不能續(xù)保。

另外，一般的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，醫(yī)院范圍只能選擇二級(jí)或二級(jí)以上公立醫(yī)院的普通住院部，對(duì)于追求更好治療環(huán)境和休養(yǎng)環(huán)境的人來(lái)說(shuō)，是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。而且，醫(yī)療險(xiǎn)跟社保一樣，一般需要自己先支付醫(yī)療費(fèi)用再去保險(xiǎn)公司報(bào)銷(xiāo)，這對(duì)于亟需金錢(qián)去救命的患者來(lái)講，也沒(méi)法做到雪中送炭。所以說(shuō)，醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)相互補(bǔ)充，并不能完全替代。

四、專(zhuān)項(xiàng)疾病險(xiǎn)

如果預(yù)算非常少或者因?yàn)樯眢w條件不能投保重疾險(xiǎn)和百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，還可以通過(guò)專(zhuān)項(xiàng)疾病險(xiǎn)來(lái)對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)。

在高發(fā)的25種重疾中，癌癥占了60％以上，而女性重疾中，乳腺癌、甲狀腺癌又是最容易罹患的腫瘤疾病；對(duì)于兒童來(lái)講，白血病、手足口病等最為常見(jiàn)。

所以，現(xiàn)在很多保險(xiǎn)公司會(huì)開(kāi)發(fā)一些保障高發(fā)特定疾病的保險(xiǎn)，一般可分為特定疾病重疾險(xiǎn)和特定疾病醫(yī)療險(xiǎn)。

特定疾病重疾險(xiǎn)，確診即可賠付。例如，有針對(duì)青少年時(shí)期的白血病專(zhuān)項(xiàng)疾病保險(xiǎn)。而特定疾病醫(yī)療險(xiǎn)，則是罹患特定疾病后，一般需要自己先墊付醫(yī)療費(fèi)后，再向保險(xiǎn)公司報(bào)銷(xiāo)的保險(xiǎn)，比較常見(jiàn)的是防癌險(xiǎn)。

如果因?yàn)樯眢w狀況無(wú)法投保百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)，防癌險(xiǎn)是一個(gè)不錯(cuò)的選擇，有的防癌險(xiǎn)三高、糖尿病患者都可投保，而且還具有醫(yī)療費(fèi)墊付功能，深受廣大老年群體的喜愛(ài)。

結(jié)語(yǔ)

保險(xiǎn)的本質(zhì)是保障，保險(xiǎn)無(wú)法讓人一夜暴富，但是可以讓我們更加從容地面對(duì)大病，希望這篇文章對(duì)你有用。如果覺(jué)得不錯(cuò)記得分享給更多需要的人。