?隨著商業(yè)保險的普及，人們生活品質(zhì)的提高，越來越多的人購買了商業(yè)保險，有人甚至買了很多份保險，認(rèn)為只要保險買得多，保障一定更全面，等到申請理賠的時候才發(fā)現(xiàn)，原來自己買的保險一個都用不上，為什么會造成這樣的局面，那是因為你對保單缺少管理，你的保單需要進(jìn)行自我診斷，說到這里肯定有人會問，什么時候保單診斷？如何對保單進(jìn)行診斷？

一、什么是保單診斷？

簡單來說就是為自己和家人的保單做一次全面的“診斷”，既可以充分了解自己的保險權(quán)益，同時也可以查漏補(bǔ)缺，根據(jù)家庭財務(wù)狀況的變化做出進(jìn)一步完善。

二、如何對保單進(jìn)行診斷？

在對保險進(jìn)行診斷之前，我們需要知道，哪些人需要對保單進(jìn)行診斷？多保魚小編認(rèn)為，以下這3種人需要對保單進(jìn)行診斷：

1、被代理人忽悠買的保單或者是同學(xué)朋友讓你買的人情單；

2、不清楚自己購買的保險到底保障什么；

3、年交保費(fèi)很高，對自己的生活造成的一些影響，糾結(jié)要不要退保的人。

以上這些人如何對保單進(jìn)行診斷？

第一步，明確保障需求。分析自己的風(fēng)險缺口，認(rèn)真思考家庭成員面臨的風(fēng)險都有哪些？哪些保險可以規(guī)避這些風(fēng)險。按多保魚小編的理解，首先要考慮的是大病的風(fēng)險，一旦患了重大疾病，高昂的治療費(fèi)用，長時間無法工作，經(jīng)濟(jì)來源被切斷，會給家庭帶來巨大的經(jīng)濟(jì)壓力。

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其次是身故的風(fēng)險，家庭成員里面，如果是經(jīng)濟(jì)支柱身故，也會給家庭帶來十分大的經(jīng)濟(jì)壓力。還有殘疾的風(fēng)險，如果是因殘疾而永久性喪失工作能力，那么給家庭帶來的負(fù)擔(dān)，可能有時比身故還要重，因為殘障人士需要長期的、額外的護(hù)理費(fèi)用。根據(jù)家庭現(xiàn)階段的收入、風(fēng)險、健康狀況等，分析自己的風(fēng)險點(diǎn)，確定自己最需要哪些保障。

第二步，檢查現(xiàn)有的險種配置是否齊全、保費(fèi)支出是否合理。通常來說，一份保障全面的成年人保險配置方案至少需要包含重疾險、醫(yī)療險、意外險、壽險這四種保險。查看一下是否有重復(fù)配置或者配置不全的現(xiàn)象，重復(fù)配置的保單需要退保，沒有配置到的保險需要進(jìn)行配置。除了這個以外還要計算一下自己每年支出的保費(fèi)是否合理，對家庭的經(jīng)濟(jì)是否會有影響，家庭總保費(fèi)支出占家庭總收入的5%-10%左右是一個相對合理的范圍，如果保費(fèi)支出過高，不需要的保單一定要及時退掉。

寫在最后：

保險配置是一個長期的過程，階段不同，保險需求也不同，很難一次性配置齊全，如果你已經(jīng)買了很多保險，但不清楚它們各自保障什么，請記得按照上面的方法對保險進(jìn)行診斷喲！

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