今天保魚(yú)君就來(lái)跟大家聊一聊，大都會(huì )人壽的一款終身壽險花樣年華，它分為B、C、D、E、F、G、H、I款，看著(zhù)款式多，但其實(shí)保障內容都差不多。

具體保魚(yú)君將從以下幾點(diǎn)進(jìn)行分析：

• 花樣年華的深入分析
• 花樣年華不同的款區別在哪
• 保魚(yú)君總結

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花樣年華深入分析

因為花樣年華8款保障的內容都差不多，所以保魚(yú)君挑了其中一款作為代表說(shuō)花樣年華的基礎保障。

1.1 保險責任

• 1）生命關(guān)愛(ài)提前給付保險金

花樣年華的這一系列中有一個(gè)很人性化的一個(gè)設計，如果被醫院確診為嚴重疾病末期，將會(huì )提前給付保額的

嚴重疾病末期：疾病已經(jīng)無(wú)法以現有的醫療技術(shù)治療或緩解，并且導致病人將會(huì )在未來(lái)六個(gè)月內死亡。

• 2）基礎保障

花樣年華的基礎保障涵蓋有身故和全殘的賠償。

身故和全殘的賠付額度是一樣的設置：基本保險金額

如果提前給付了生命關(guān)愛(ài)金，那么身故保險金的理賠就要先扣除生命關(guān)愛(ài)金和緩交（要交還沒(méi)交的保費）保費。

全殘保障對于壽險來(lái)說(shuō)是很重要的，甚至從某種意義上來(lái)說(shuō)，全殘給家庭帶來(lái)的損失或可超過(guò)身故。

如果身故，人死了就完了。但如果處于全殘狀態(tài)，后續的一切生活開(kāi)支及治療費用將會(huì )是一筆不小的負擔，更加需要一份保險金來(lái)緩解家庭經(jīng)濟壓力了。

全殘定義，指具有下列情況之一或多項者：

（1）雙目永久完全失明；

（2）兩上肢腕關(guān)節以上或兩下肢踝關(guān)節以上缺失；

（3）一上肢腕關(guān)節以上及一下肢踝關(guān)節以上缺失；

（4）一目永久完全失明及一上肢腕關(guān)節以上缺失；

（5）一目永久完全失明及一下肢踝關(guān)節以上缺失；

（6）四肢關(guān)節機能永久完全喪失；

（7）咀嚼、吞咽機能永久完全喪失；

（8）中樞神經(jīng)系統機能或胸、腹部臟器機能極度障礙，終身不能從事任何工作，為維持生命必要的日常生活活動(dòng)，全需他人扶助的。

花樣年華的基礎保障說(shuō)完了，接下來(lái)保魚(yú)君開(kāi)始說(shuō)8款的區別了，大家一定要擦亮眼睛重點(diǎn)注意！

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花樣年華不同款的區別在哪

2.1 免責條款和保額

雖然壽險是以人的生死為保險對象的保險，但死亡原因也分多種。

責任免除通常限制的是某些違法行為造成的死亡，就是我們熟悉的“作死”。或者在某些不可抗力作用下導致的身故，所以買(mǎi)壽險時(shí)，大家一定要重點(diǎn)關(guān)注免責條款。

列張表，讓大家更好區分每款之間的差距，選擇適合自己的。

8款保險之間中B、C、D、E四款的免責為7條，G、H、I三款免責條款為3條。

8款保險之間中7款只是保額和免責條款是不一樣，但F款有了一些小變化。

2.2 花樣年華F款

投保的年齡是18到60周歲，購買(mǎi)的保額必須要在50萬(wàn)以上。

如果被保人身故了，保險公司賠付身故家庭收入保險金。分15次給付，每年給一次，1到14次給付基本保額的1.5% 。第15次給付基本保額。

比如保額60萬(wàn)，每年可以領(lǐng)9千，一共可以領(lǐng)14年，第15年的時(shí)候還可以領(lǐng)60萬(wàn)。

如果被保人全殘，保險公司賠付基本保額。

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保魚(yú)君總結

如果家庭經(jīng)濟預算充足，遺產(chǎn)稅高于保費的話(huà)，保魚(yú)君覺(jué)得可以選擇購買(mǎi)免責條款少，保額高一點(diǎn)的花樣年華H款或者I款。

身故后，不僅可以給子女留一筆錢(qián)，而且可以把資產(chǎn)用保險的形式傳承給后代，規避遺產(chǎn)稅。

但對于普通人來(lái)說(shuō)，我們購買(mǎi)壽險主要是為了防止家庭經(jīng)濟支柱身故后，家庭失去經(jīng)濟依靠，所以保至60歲就足矣。

60歲后就很少賺錢(qián)了，對家庭的經(jīng)濟責任少了很多。從經(jīng)濟學(xué)意義上講，這個(gè)時(shí)候的“身故”對家庭財務(wù)上負擔沒(méi)有那么重。

因此，對于大部分普通家庭來(lái)說(shuō)，定期壽險才是最能滿(mǎn)足他們風(fēng)險需求的保險產(chǎn)品，所以保魚(yú)君不推薦購買(mǎi)花樣年華。