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四十歲買(mǎi)什么保險好?

【孩子教育金】要不要買(mǎi),怎么買(mǎi),種類(lèi)有哪些,全面分析,對比測評

時(shí)間:2024-08-12 18:04:14

許多家長(cháng)都想給孩子買(mǎi)一個(gè)教育金保險,作為一個(gè)儲蓄的功能,但是教育金保險相對普通保險來(lái)說(shuō)較為專(zhuān)業(yè),市面上的教育金保險也是魚(yú)龍混雜,不知道該如何選,如何買(mǎi)?那么多保魚(yú)今天就著(zhù)重聊一聊孩子教育金保險

 

  • 教育金險要不要買(mǎi)?

  • 教育金有哪些坑

  • 教育金值得買(mǎi)的產(chǎn)品有哪些?

 

  一、教育金保險要不要買(mǎi)?  

 

那么到了大家最關(guān)心的環(huán)節了,教育金保險要不要買(mǎi)呢?

 

1、教育金保險是什么?

 

教育保險又稱(chēng)教育金保險、子女教育保險、孩子教育保險,是以為孩子準備教育基金為目的的保險。

 

大部分教育金險是定期產(chǎn)品,針對少兒的教育階段而定,通常會(huì )在孩子進(jìn)入高中、大學(xué)兩個(gè)重要時(shí)間節點(diǎn)開(kāi)始返還資金,到孩子大學(xué)畢業(yè)或創(chuàng )業(yè)階段再一次性返還一筆費用以及賬戶(hù)價(jià)值,以幫助孩子在每一個(gè)教育的重要階段都能獲得一筆穩定的資金支持。

 

其實(shí)教育金保險就是一種理財險,只是更加具有針對性而已。與理財險的套路大同小異,只是保障期限比較短,并且投保年齡要求在18周歲以下。

 

2、教育金保險利益演示

 

現在也有許多教育金保險會(huì )跟風(fēng)險保障結合起來(lái),讓我們既可以強制儲蓄,又可以獲得一定的風(fēng)險保障。如何理解教育金保險呢?

 

我們以平安全能英才教育年金保險為例

 

產(chǎn)品結構:主險叫《平安全能英才教育年金保險(分紅型)》,就是一款分紅型的年金險,另外可以附加重疾險和住院醫療險。

 

可以看出來(lái),這款產(chǎn)品不僅是具有強制儲蓄的功能,還能提供一定的風(fēng)險保障。

 

利益解析:假設A先生為自己0歲的兒子購買(mǎi)了該年金險,沒(méi)有附加險。基本保額為5萬(wàn),保至30周歲,繳費期10年,年交保費20574元,共繳費約20.5萬(wàn)。

 

固定可以獲得的利益演示如下:

成長(cháng)關(guān)愛(ài)金:自第5個(gè)保單周年日起,每年給付基本保額的3%,那么到30周歲時(shí)共領(lǐng)取:50000*3%*25=39000元;

 

教育關(guān)愛(ài)金:自被保險人15周歲保單周年日起,每年給付基本保額的30%為教育關(guān)愛(ài)金,24周歲保單周年日止,那么共領(lǐng)取:50000*30%*10=150000;

 

學(xué)業(yè)有成金:被保險人18、21、24周歲時(shí)給付基本保額的30%,那么共領(lǐng)取:50000*30%*3=45000元

 

成家立業(yè)金:若被保人30周歲仍生存,給付基本保險金額的100%為成家立業(yè)金,那么共獲取50000元;

 

也就是說(shuō),固定可領(lǐng)取金額為3.9+15+4.5+5=28.4萬(wàn)元。圖片

 

不固定的收益就是不保底分紅了。

分紅是根據保險公司的經(jīng)營(yíng)狀況按比例分紅的。

通常保險公司會(huì )用一個(gè)假定利率來(lái)給大家演示分紅,而實(shí)際上這個(gè)利率只是假設出來(lái)的,真正到分紅的時(shí)候,能拿多少,就是未知的了……

 

總的來(lái)說(shuō),確定可以拿到手的金額為28.4萬(wàn)元,比已繳保費高出7.9萬(wàn)元。

 

3、教育金保險的實(shí)用意義

 

教育金保險買(mǎi)是可以買(mǎi)的,但是要選對產(chǎn)品,市場(chǎng)上的教育金產(chǎn)品魚(yú)龍混雜,多保魚(yú)審閱了上百款產(chǎn)品,綜合考量利益、功能、保險公司實(shí)力、歷史分紅等,選了其代表產(chǎn)品,有需要的可以直接抄作業(yè)了!

 

首先,你要明白,這是一款儲蓄型的險種,通常作為強制儲蓄的作用。就算有些產(chǎn)品可以附加風(fēng)險保障,但其力度是遠不及單純的疾病保障保險的。

 

其次,教育金保險的主要作用是強制儲蓄,而不是拿來(lái)掙錢(qián)的。不要指望教育金保險可以發(fā)家致富,它只是可以保證孩子在每一個(gè)階段都有一筆穩定的資金支持,不會(huì )因為資金困難而中斷教育。

 

比如有些家庭里,父母是自主創(chuàng )業(yè)的,風(fēng)險比較大。如果未來(lái)有一天發(fā)生變故,破產(chǎn)了或者沒(méi)錢(qián)了,那么對于孩子來(lái)說(shuō),至少還有一筆教育金保險供其完成學(xué)業(yè)。

 

教育金保險跟學(xué)平險和少兒醫保不一樣的是,它并不是剛需,也不是孩子的必備產(chǎn)品,有太多保險保障比它更重要的了。因此就算父母們想買(mǎi)教育金險,也應該把它的位置往后挪一挪,先考慮一下其他的保險。

 

  二、其他商業(yè)保險還要不要買(mǎi)?   

 

1、保障型商業(yè)保險

 

根據家父母的保障情況和經(jīng)濟實(shí)力酌情考慮。為孩子購置商業(yè)型保險的超級大前提,應該是父母雙方都已經(jīng)購置了完善的保險產(chǎn)品,最后再考慮給孩子買(mǎi)。

 

 

少兒醫保和學(xué)平險可以滿(mǎn)足基本的保障需求,但這也是非常基礎的。這兩者首先保額非常低,另外在保障內容上面,遠不如其他商業(yè)保險完善。如果孩子罹患一些重大疾病,如白血病的話(huà),少兒醫保和學(xué)平險只能是杯水車(chē)薪。

 

所以如果有條件,還是要盡可能地給孩子再購置一份大病保險,如重疾險。

 

意外險的話(huà),因為當父母的,在孩子比較小的時(shí)候我們大部分時(shí)間都會(huì )寸步不離,所以前期不太需要考慮。等孩子到六七歲之后,能跑能跳能惹事,上房揭瓦下床打滾了,非常容易磕磕撞撞滿(mǎn)頭大包,這個(gè)時(shí)候就可以買(mǎi)一份意外險先備著(zhù)了。

 

醫療險的話(huà),小孩子因為抵抗力差,容易生病,如果經(jīng)濟條件允許的話(huà),可以再額外購買(mǎi)一份商業(yè)醫療險。

 

2、理財型商業(yè)保險

 

理財險分短期型、長(cháng)期型和終身型。短期型的理財險也就是前面提到的教育金保險。

 

那么其他的長(cháng)期型或終身型的理財險呢,因為保障年限非常長(cháng),因此相對應的保費支出也會(huì )比較高。但后期收益比教育金保險要高的。

 

例如保魚(yú)君之前測評過(guò)的開(kāi)門(mén)紅理財險→《開(kāi)門(mén)紅理財險值不值得購買(mǎi)?》。

 

我們可以看見(jiàn),在前三四十年我們可獲得的收益其實(shí)比較有限,但之后只要活得越久,可領(lǐng)取的金額就會(huì )越高,不斷的利滾利甚至讓我們在老了之后獲得翻好幾倍的收益。

 

這部分收益可以當做養老儲蓄,從娃娃抓起,小的時(shí)候就給他們買(mǎi)好,等孩子60歲退休時(shí),就可以在家坐著(zhù)數錢(qián)了~

 

當然,購買(mǎi)理財型商業(yè)險的大前提就是,一定要先購置了足夠完善的保障型保險產(chǎn)品。

 

對于小孩子來(lái)說(shuō),少兒醫保是必不可少的,其次非常推薦再購置一份重疾險,學(xué)平險和意外險可以二選一,然后有條件還可以買(mǎi)一份醫療險。最后還有好多錢(qián)不知道怎么花啊,那就再來(lái)買(mǎi)理財險吧~

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