隨著(zhù)人們保險意識的不斷提高，越來(lái)越多的人選擇用保險來(lái)補償生活中可能面臨的意外和不幸造成的經(jīng)濟損失。然而，很多朋友買(mǎi)完保險之后就認為大功告成，將保單束之高閣。或者很多朋友認為投保之后保險就能每時(shí)每刻保障我們的生活。殊不知，每份保險都是有時(shí)間點(diǎn)的，關(guān)于保單的幾個(gè)重要時(shí)間點(diǎn)一定要明白，不然，不僅會(huì )影響到保單的保障效果，嚴重的可能投保的錢(qián)會(huì )打水漂。今天我們就來(lái)聊聊特別重要但容易被人們忽視的保險時(shí)間，一起來(lái)看看吧！

投保時(shí)間與保險生效期

很多人會(huì )把投保時(shí)間和保險生效期混淆，所以我們把這兩個(gè)時(shí)間放在一起講。投保時(shí)間一般指的是我們購買(mǎi)保險的實(shí)際時(shí)間。而保險生效期一般晚于投保時(shí)間，像意外險因為沒(méi)有等待期，保險生效期一般是投保成功后的2小時(shí)。

交費期間

對于很多長(cháng)期險，通常繳費方式可以分為10年、20年、30年交納，也可以是一次性交清。很多人覺(jué)得麻煩會(huì )選擇一次性交清保費，其實(shí)是非常不明智的做法。為什么呢？因為有的保險保障30年或者終身，如果中途出險了，無(wú)論是身故或者重疾，后期的保費就不用繳納了。一次性交情的話(huà)是不是太虧了呢？

現在還有很多重疾險產(chǎn)品都是投保人或者被保人輕癥重癥豁免的，如果中途有人生病了，后期的保費都是可以不再繳納，但是保險仍然有效的，所以千萬(wàn)不要怕麻煩，選擇一次性繳納的方式。

猶豫期

保險的猶豫期，又稱(chēng)之為冷靜期。也就是說(shuō)，這個(gè)時(shí)間段可以讓你充分的考慮要不要買(mǎi)這份保險。投保人可以在這段時(shí)間仔細研究保險的合同條款和保障內容。如果認為該份保單并不合適自己，可以在猶豫期內及時(shí)退保。

一般猶豫期會(huì )從核保通過(guò)后開(kāi)始計算時(shí)間。我國的保險猶豫期一般為10天。猶豫期的本意是為了讓每個(gè)投保人可以利用這段時(shí)間充分的研究保單的各項規定，把保單了解透徹。如果出險需要理賠，投保人或者被保險人知道怎么去維護自己的權益。

如果在猶豫期內退保，一般保險公司會(huì )退還全部保費。但是有的保險公司也會(huì )扣除一部分成本，比如保單成本或者體檢費用等。如果在退保時(shí)遇到故意刁難的保險顧問(wèn)，可以直接聯(lián)系保險公司。

等待期

保險的等待期是指投保人通過(guò)核保或者保單復效后的一定時(shí)間，一般等待期為90天或者180天，在這個(gè)時(shí)間段內，如果被保險人罹患重疾或者表現出重疾的癥狀，保險公司是不理賠的。

等待期內發(fā)病一般公司會(huì )退還剩余的保費。因為一般的大病都有較長(cháng)時(shí)間的潛伏期，如果被保人明知患病卻心懷僥幸去投保，等待期可以很好的保護到保險公司，預防這類(lèi)帶病投保的事件發(fā)生。

寬限期

保險的寬限期主要針對一些無(wú)法及時(shí)交費的投保人。比如有的投保人忘記了繳費或者近期手頭比較緊，保險公司可以給予一段時(shí)間的寬限期。

一般寬限期為2個(gè)月，在寬限期內繳費不會(huì )影響到保單的效力。如果在寬限期內出險，保險公司也有責任承擔賠償的義務(wù)。但是需要保單持有人將保費補齊。

那么，如果寬限期內還沒(méi)有繳費呢？最嚴重的就是保單會(huì )自動(dòng)失效；有的保單如果有現金儲蓄金，可以用現金儲蓄金抵扣保費；還有的保單也可以用現金價(jià)值遞交保費。

對于保單持有人而言，無(wú)論是退保還是暫停保單，都要和保險公司及時(shí)溝通，不然最后損失的還是自己的利益。

保單復效期

保單的復效期一般是針對一些沒(méi)有及時(shí)繳費導致保單失效的，可以在一定時(shí)間內申請保單復效。一般保單的復效期通常是2年。如果需要保單復效，需要提前申請，然后補交之前的保費并且提供體檢證明。保單復效期的等待期也會(huì )重新計算。

對于保單復效，不是自己想要復效就能復效的，一般保單失效時(shí)間越久，復效的難度越大，保險公司是可以拒絕復效的。

生存期

生存期一般只會(huì )出現在額外給付的重疾險中，提前給付的不存在這個(gè)問(wèn)題，因為反正得病或者死亡都要賠付的。因為重疾險的保險金支付是以被保險人確診得病之后生存一段時(shí)間為前提的。

很多重疾險的產(chǎn)品要求生存期在30天以上，可以在大病之后身故之前賠償。所以生存期也引起了很大的糾紛和投訴。

重疾間隔期

目前市面上的重疾險都分了單次賠付和多次賠付兩種賠付方式。對于多次賠付的重疾險，一般都是有間隔期的。所謂的間隔期，就是指第一次確診重疾和第二次確診重疾的時(shí)間。一般要求這個(gè)間隔期在1年或者5年。如果在間隔期內患病，保險公司是不會(huì )承擔賠付責任的。

保險索償時(shí)限

保險公司為了方便了解情況，會(huì )對保險索償有一定的時(shí)間限制。比如對于被保險人不幸身故的，要求立即通知保險公司，并且3個(gè)月內交齊材料；對于被保險人罹患重疾的，一般要求60天內通知，6個(gè)月內交齊材料等等。

理賠時(shí)間

保險公司理賠其實(shí)也是有時(shí)間限制的。保險公司理賠審核不能超過(guò)30日，而且在達成給付金的10日內，保險公司要履行賠償義務(wù)；對于核定不屬于保險責任的，保險公司需要在核定日起3個(gè)工作日內發(fā)起拒賠說(shuō)明；對于需要投保人提交證明和材料的，應當及時(shí)通知對方。

結語(yǔ)

保險合同里的各個(gè)時(shí)間都和保險理賠密不可分。而不同產(chǎn)品的時(shí)間點(diǎn)也會(huì )有差異。如果出險，什么時(shí)間點(diǎn)做什么變得特別重要。了解保險的時(shí)間點(diǎn)，并且把時(shí)間規定牢記在心，可以在出險的時(shí)得到有效的理賠。所以了解保險時(shí)間既是對保單負責，也是對自己負責。你記住了嗎？

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